Anti-Money Laundering: Tendencias en la regulación en 2025

El combate contra el anti-money laundering y el financiamiento al terrorismo ha experimentado un refuerzo notable en el ámbito regulatorio, con gobiernos y organismos internacionales impulsando nuevas directrices y normativas para asegurar la transparencia y la seguridad financiera global.

Nuevas Directivas y Normativas Internacionales Anti-Money Laundering

Las normativas internacionales en AML han evolucionado para enfrentar amenazas cada vez más sofisticadas y globalizadas. La Unión Europea, por ejemplo, ha introducido la 6ª Directiva Anti-Money Laundering (6AMLD), que fortalece las sanciones a aquellos involucrados en actividades ilícitas y amplía la lista de delitos de lavado de dinero a incluir delitos ambientales y de cibercriminalidad. Estados Unidos, por su parte, ha revisado la Ley de Secreto Bancario y ha promulgado la Ley de Transparencia Corporativa, que exige que las empresas revelen a sus propietarios beneficiarios para prevenir el uso de empresas ficticias en actividades de lavado de dinero.

Otros países y regiones también han implementado sus propias medidas, inspirados por las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), el cual establece pautas claras sobre el enfoque basado en riesgo, la cooperación internacional y la transparencia de los beneficiarios finales. Estas iniciativas obligan a los AML Officers y departamentos de cumplimiento a adaptar sus políticas, procedimientos y sistemas de monitoreo a estas nuevas exigencias, que no solo demandan el cumplimiento normativo, sino también un papel más activo en la identificación de riesgos y la colaboración interinstitucional.

Nueva Tecnología y Regulación en AML

Con el desarrollo de nuevas tecnologías, los organismos reguladores y las instituciones financieras han comenzado a adoptar innovaciones para mejorar el cumplimiento en Anti-Money Laundering y reducir el riesgo de actividades ilícitas. Entre las herramientas tecnológicas más notables destacan la Inteligencia Artificial (IA), el aprendizaje automático y la tecnología blockchain.

La IA permite analizar grandes volúmenes de datos y detectar patrones anómalos en las transacciones financieras, haciendo más eficaz el proceso de identificación de actividades sospechosas. Además, el aprendizaje automático mejora continuamente la precisión de estos sistemas a medida que procesa más datos, facilitando la detección de nuevas tendencias y tácticas de lavado de dinero.

El uso de blockchain, a su vez, permite una trazabilidad más precisa de las transacciones, especialmente en el ámbito de las criptomonedas, donde las transacciones anónimas representan un desafío para el cumplimiento de AML.

Sin embargo, el despliegue de estas tecnologías también plantea desafíos regulatorios, ya que los gobiernos y organismos de control deben establecer normas que aseguren el cumplimiento y al mismo tiempo protejan la privacidad de los usuarios. Por ejemplo, algunas jurisdicciones han comenzado a exigir que las plataformas de criptomonedas cumplan con las regulaciones de «Know Your Customer» (KYC) y de «Know Your Token» (KYT) para prevenir el lavado de dinero.

Principales amenazas Cibernéticas para AML Officers

Los AML Officers enfrentan una serie de amenazas cibernéticas que pueden comprometer la seguridad de sus sistemas y el cumplimiento normativo. Entre las amenazas más comunes se encuentran el ransomware, el phishing y los ataques de denegación de servicio (DDoS), que buscan manipular o robar datos confidenciales. El ransomware, en particular, ha ganado notoriedad, ya que los ciberdelincuentes bloquean el acceso a los datos a menos que se pague un rescate. Este tipo de ataque pone en riesgo la confidencialidad de la información de los clientes y puede llevar a graves consecuencias financieras y reputacionales para las empresas afectadas. 

Además, las filtraciones de datos y los ataques de ingeniería social, donde los delincuentes se hacen pasar por empleados para obtener acceso a información crítica, también representan un riesgo significativo. Las filtraciones pueden permitir que los delincuentes se aprovechen de datos personales para evadir controles AML, y en muchos casos estas violaciones de seguridad también son costosas desde el punto de vista regulatorio, ya que pueden resultar en sanciones por incumplimiento de las normativas de protección de datos. Estas amenazas hacen necesario que los AML Officers adopten medidas de ciberseguridad robustas y continúen mejorando sus defensas contra posibles ataques.

La necesidad de una estrategia Integral en AML y Ciberseguridad

El cumplimiento de Anti-Money Laundering ya no puede considerarse de manera aislada; es necesario integrarlo con una estrategia de ciberseguridad sólida para garantizar que las políticas y procedimientos de cumplimiento se mantengan protegidos y efectivos. La colaboración entre los equipos de cumplimiento y de seguridad informática es crucial para mitigar los riesgos y proteger los datos sensibles, al mismo tiempo que se asegura el cumplimiento de las normativas. Los AML Officers deben trabajar en conjunto con los equipos de TI para implementar controles de seguridad que aborden las amenazas emergentes y fortalezcan los sistemas de monitoreo.

De cara al futuro, las empresas deberán adoptar un enfoque en la gestión de riesgos, donde el cumplimiento regulatorio y la ciberseguridad vayan de la mano para garantizar una defensa integral contra las actividades ilícitas y los ciberataques. Estar al tanto de las nuevas normativas y amenazas tecnológicas, así como invertir en capacitación continua y tecnologías avanzadas, será clave para proteger los intereses de las empresas y contribuir a un sistema financiero más seguro y transparente.

AML Forum 2024

anti-money laundering

Profundiza en estas tendencias y conecta con expertos del sector asistiendo a AML Forum 2024. Un congreso que reúne a profesionales del cumplimiento normativos con el objetivo de explorar las nuevas regulaciones, tecnologías emergentes y mejores prácticas que están dando forma al futuro de la gestión de riesgos Anti-Money Laundering. 

Comments are closed.